近年来，信用卡发放量迅速增加，为生活消费提供便利的同时，客户透支没有按时还款的情况也逐渐增多。不良信用记录是指公民在与银行发生借贷行为时，产生逾期还款或者未按约定还款行为时，银行将相关信息递交到中国人民银行，中国人民银行将上述行为写入公民的个人信用记录，这样的记录就称为不良信用记录。信用卡不良记录存在较大隐患，对未来的生活、工作会造成很大影响。如个人在办理信用卡时，并不清楚银行的规定，也没有仔细阅读相关条款，没有充分重视信用卡的使用。有些信用卡即使不激活，次年也会产生年费，当事人并不知情，结果产生了不良污点。

一旦公民个人信用记录中存在不良信用记录，在以后公民与银行发生借贷行为(比如：申请信用卡、贷款买房等)时，银行可以通过中国人民银行清楚地查询到之前违约记录，很有可能不愿意提供借贷业务。

相关负责人介绍，除影响个人借贷外，不良信用记录对个人生活工作都有影响，如部分地区报考公务员，人大、政协代表选举以及年度评优、评先等方面，都会参考个人信用记录。

既然不良信用记录有如此多不利影响，那么，不良记录能否消除?有关负责人表示，根据国务院法制办公布的《征信管理条例(征求意见稿)》，不良信用记录一般5年内可自动消除，特别严重触犯刑律的，自刑罚执行完毕之日起7年内可自动消除。“目前在我国，要是有了信用不良记录，唯一可以做的，就是与银行多积累正面信用记录。”不良信用记录者还可与银行建立良好的记录，如在24个月及时还款，频繁发生信贷关系，可以弥补原来的过失，留给银行好的信用印象，逐步淡化不良信用记录。